Kezdőlap / Témakörök / Hitelek
Hitelek és kamatok: alapfogalmak
A hitel egy átmenetileg rendelkezésre bocsátott összeg, amelyet kamattal és díjakkal együtt kell visszafizetni. Ez a szöveg a leggyakoribb fogalmakat tisztázza, hogy a feltételek könnyebben értelmezhetők legyenek.
Mit jelent a hitel
Hitel esetén egy pénzügyi szolgáltató meghatározott összeget bocsát rendelkezésre, amelyet a felvevő egy megállapodott futamidő alatt, kamattal és esetleges díjakkal együtt fizet vissza. A visszafizetés rendszerint havi részletekben történik. A teljes visszafizetendő összeg ezért mindig több, mint a felvett összeg.
A THM szerepe
A teljes hiteldíj mutató, rövidítve THM, a hitel költségét éves szinten, százalékban fejezi ki, és a kamaton túl a kapcsolódó díjakat is figyelembe veszi. Éppen ezért alkalmasabb az ajánlatok összevetésére, mint önmagában a kamat, hiszen egységes alapra hozza a különböző feltételeket.
Két ajánlat összehasonlításakor a THM gyakran beszédesebb a puszta kamatlábnál, mert a díjakat is tartalmazza. A pontos érték minden esetben az adott ajánlat hivatalos dokumentációjából olvasható ki.
Fix és változó kamat
A kamat lehet a futamidő egy szakaszára rögzített vagy időről időre változó. A két megoldás eltérő kiszámíthatóságot kínál.
| Szempont | Fix kamat | Változó kamat |
|---|---|---|
| Részlet | Az adott időszakban állandó | Időről időre módosulhat |
| Kiszámíthatóság | Magasabb | Alacsonyabb |
| Tervezhetőség | Egyszerűbb | Rendszeres figyelmet kíván |
Egyik megoldás sem önmagában jobb a másiknál; a választás a háztartás teherbírásától és a kiszámíthatóság iránti igénytől függ.
Kérdések felvétel előtt
- Mekkora a teljes visszafizetendő összeg a futamidő végéig?
- Mennyi a havi részlet, és belefér-e tartósan a költségvetésbe?
- Fix vagy változó a kamat, és ha változó, mi befolyásolja?
- Milyen díjak kapcsolódnak a szerződéshez?
- Milyen feltételei vannak az előtörlesztésnek?
A fenti képlet csak a nagyságrend érzékeltetésére szolgál; a tényleges részletet a szerződés és a kamatozás módja határozza meg.
Felelős hozzáállás
A hitel hosszú távú kötelezettség, ezért a döntés előtt érdemes átgondolni a teljes futamidőt, nem csak az első részleteket. A havi teher és a meglévő tartalék együttes mérlegelése segít megítélni, mennyire fenntartható a visszafizetés.
A hitelekhez kapcsolódó fogalmakról és a fogyasztói jogokról semleges tájékoztatás érhető el a Magyar Nemzeti Bank oldalain.